Ter uma vida financeira equilibrada é possível para todos. Acredite ou não, essa afirmação nunca fez tanto sentido quanto agora. A internet possibilitou uma imensidão de conhecimento, os quais podem ser utilizados para aprender a tocar um instrumento, um novo idioma, a dançar, cantar e uma série de outras possibilidades. Então porque não usar esse recurso para melhor sua vida financeira?
O primeiro passo para resolver qualquer problema é reconhecer (qual é /onde está) o problema. Por isso Te desafiamos a responder três questões abaixo, fundamentais, para uma rápida análise de sua vida financeira:
- O que você tem feito até hoje tem gerado resultados positivos para a sua vida financeira?
- A forma como você administra o seu dinheiro te traz tranquilidade ao pensar sobre o seu futuro?
- Se você estivesse desempregado, teria condições de se manter financeiramente por quanto tempo até conseguir um novo trabalho?
Se uma destas perguntas teve uma resposta desagradável, este artigo é perfeito para você, confira abaixo um passo a passo para deixar de ser um devedor e se tornar um investidor.
Pagar as contas ou investir? Por onde começar?
O início é sempre uma das questões mais cruéis. Na medida que os boletos surgem mês a mês a esperança de uma vida financeira equilibrada desaparece. Mas aqui vai o segredo: a mão que molha chico molha Francisco. Em outras palavras, não precisa deixar de pagar boletos, é necessário apenas reservar uma pequena porcentagem para investimento todos os meses.
Especialistas da área financeira recomendam que o ideal é reservar, inicialmente, pelo menos 10% da sua renda para investimentos. Assim, se você ganha R$ 1000 o investimento mensal seria de R$100. Outra estratégia interessante é a renda extra, ela permite dedicar todo o rendimento daquela nova atividade para algum tipo de investimento sem “comprometer” a sua fonte de renda principal.
Reserva de emergência: proibido não ter uma
Se você leu o tópico anterior já sabe que você pode começar a investir com apenas 10% de sua renda. Porém, se está se perguntando por onde começar a investir vai aí uma dica: Na reserva de emergência.
Mas o que é esta reserva de emergência?
A reserva de emergência é aquele dinheiro para imprevistos, é a solução perfeita para um eventual desemprego ou qualquer outro problema inesperado que surja na sua vida, ela irá te sustentar financeiramente por tempo suficiente para resolver a situação.
Passo a passo para criar uma reserva de emergência:
- Calcule uma média do seu custo de vida mensal;
- Multiplique esse valor por 12 para encontrar os seus gastos anuais;
- Deposite 10% de sua renda total mensalmente até atingir o valor do passo anterior;
Certamente não é um processo rápido, mas é essencial antes de começar investir o dinheiro com fins lucrativos.
Onde guardar o dinheiro da reserva de emergência?
Tempos atrás a resposta mais simples seria o tesouro direito, investimento no qual você “empresta” dinheiro para o governo e o valor é retornado para você com juros. Entretanto, considerando as consequências econômicas da pandemia, o investimento mais recomendado é o CDB.
Estamos bastante familiarizados com uma realidade onde os bancos fornecem empréstimos para os seus clientes, mas o que muita gente não sabe é que a situação contrária também é possível. Isso mesmo, você pode emprestar o seu dinheiro para os bancos e receber a quantia de volta acrescida de juros, o que chamamos de CDB.
É importante lembrar:
- Sempre invista em CDBs que possuam garantia FGC, uma espécie de seguro que te retorna os valores investidos caso o banco declare falência (valor máximo garantido: R$ 250.000,00);
- Invista sempre em CDBs que tragam, no mínimo, um rendimento de 100% do CDI (quanto maior essa porcentagem, maior os juros que você receberá).
Mas, o que fazer após criar a reserva de emergência?
Agora que você está preparada ou preparado para eventuais imprevistos, chegou a hora de saber o que fazer em seguida. É chegado o momento de deixar para trás o status de devedor e adentrar na condição de investidor. Para isso o mercado disponibiliza uma série de tipos investimentos que podem ser acessados até mesmo com pouco dinheiro, de acordo com cada perfil de investidor.
CDBs: Como já explicado anteriormente os CDBs consistem em emprestar dinheiro para bancos à juros. Além de utilizar para criar uma reserva de emergência, você também pode investir dinheiro para outros fins, existe uma enorme variedade de CDBs no mercado atualmente.
LCIs e LCAs: Essas modalidades consistem em emprestar dinheiro indiretamente para os setores imobiliários e do agronegócio respectivamente. A lógica é a mesma dos CDBs, e também possuem cobertura do FGC.
Tesouro Direito: Embora não esteja em alta como no período anterior a pandemia, essa modalidade de investimento se popularizou especialmente por ser acessível, com a possibilidade de investimentos a partir de R$ 30,00, também com a cobertura de FGC.
Renda variável: A renda variável consiste em investimentos que envolvem riscos e possibilidade de ganhos maiores, como as ações. O ideal é obter um bom nível de conhecimento no assunto antes de começar a investir nessa modalidade.
Não só existem esses investimentos, como muitos outros. Você pode começar a investir hoje mesmo com pouco dinheiro, podendo escolher à curto, médio e longo prazo com rentabilidade (ganho) e liquidez (retira) diária. Tomar a decisão de mudar a vida financeira é um dos passos mais importantes para uma melhor qualidade de vida. Que tal começar essa jornada hoje mesmo conhecendo os diversos cursos ofertados pela ONG AVRA? Basta clicar aqui, estamos te aguardando!
Para mais dicas sobre finanças acesse os links abaixo
Banco Central – a instituição oferece uma série de cursos financeiros, possuindo um rico material para consolidação do aprendizado.
Partiu poupar – Perfil no Instagram com dicas diárias sobre investimentos, uma forma rápida e prática de obter um pouco de conhecimento diariamente.
Me poupe – Comandado pela especialista em investimentos Nathalia Arcuri, o canal conta com mais de 5 milhões.
Rafael Vasconcelos.
Deixar um comentário